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女生嫩穴近拍特写图片

反洗钱核心义务—客户身份识别

发布时间: 2021-03-21 点击量:

  根据人民银行公示的信息,我们可以看到:

  2020年反洗钱罚金超4.57亿元,双罚比例保持高位;从罚单数和罚款金额来看,2020年的违规行为NO.1为“客户身份识别”。2021年春节刚过,反洗钱行政处罚重磅出炉,某金融机构被处罚金额逾2千万元以上,涉及客户身份识别、与身份不明的客户进行交易的行为。

  金融机构客户身份识别工作不符合法律规范已然成为了反洗钱行政处罚的“重灾区”,具体包括:未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定对高风险客户采取强化识别措施、未按规定履行开展持续的客户身份识别、未按规定重新开展客户身份识别工作、未按照规定对非自然人客户受益所有人进行身份识别、部分个人客户先提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有再合理期限内更新且没有提出合理理由的,未中止为客户办理业务、未按规定登记客户身份基本信息等类型。

  作为一名金融机构从业人员,我们除了具备客户身份识别是反洗钱一项核心和基础工作的意识之外,更应高度重视且按规范深入做好客户身份识别工作,切实履行反洗钱义务。结合反洗钱法规,客户身份识别相关工作建议如下:

  掌握了解反洗钱监管法规

  《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》……

  开展专项培训,强化反洗钱工作意识

  通过持续的专项培训,使基层工作人员认识客户身份信息登记规范的重要性;熟悉必须登记的客户身份信息;落实在初次识别、持续识别及重新识别时,均能采取完善客户身份信息的措施,保证客户身份信息的精、准、全。

  (三)强化客户身份识别,完善客户身份信息

  集中资源,集中力量,对九要素不完整和使用非居民身份证的客户进行排查,及时索取、更新和留存客户的新版身份证件和辅助身份证明材料,核实客户身份信息(九要素)的真实性。

  (四)全面排查存量客户,加大持续识别工作力度

  对保单有效的客户进行全面排查,对保全业务活跃的客户,应结合客户的风险等级,开展强化尽职调查;采取上门拜访、临柜提供材料、远程视频回访、电话回访等方式再次确认客户身份的真实性,及时发现风险隐患并采取措施。

  做好宣传教育活动,夯实反洗钱工作基础

  重视抓好客户身份识别宣传工作,坚持作为一项重要任务抓好抓实。柜面服务或线上服务主动向客户讲解法规要求为作常态;日常宣传加专项主题宣传活动,内勤外勤客户齐参与;宣传形式多样化,自媒体与客服节活动齐结合。

  更多工作细节和建议,敬请关注下期内容,谢谢!

  

反洗钱核心义务—客户身份识别

更新时间: 2021-03-21 点击量:

  根据人民银行公示的信息,我们可以看到:

  2020年反洗钱罚金超4.57亿元,双罚比例保持高位;从罚单数和罚款金额来看,2020年的违规行为NO.1为“客户身份识别”。2021年春节刚过,反洗钱行政处罚重磅出炉,某金融机构被处罚金额逾2千万元以上,涉及客户身份识别、与身份不明的客户进行交易的行为。

  金融机构客户身份识别工作不符合法律规范已然成为了反洗钱行政处罚的“重灾区”,具体包括:未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定对高风险客户采取强化识别措施、未按规定履行开展持续的客户身份识别、未按规定重新开展客户身份识别工作、未按照规定对非自然人客户受益所有人进行身份识别、部分个人客户先提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有再合理期限内更新且没有提出合理理由的,未中止为客户办理业务、未按规定登记客户身份基本信息等类型。

  作为一名金融机构从业人员,我们除了具备客户身份识别是反洗钱一项核心和基础工作的意识之外,更应高度重视且按规范深入做好客户身份识别工作,切实履行反洗钱义务。结合反洗钱法规,客户身份识别相关工作建议如下:

  掌握了解反洗钱监管法规

  《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》……

  开展专项培训,强化反洗钱工作意识

  通过持续的专项培训,使基层工作人员认识客户身份信息登记规范的重要性;熟悉必须登记的客户身份信息;落实在初次识别、持续识别及重新识别时,均能采取完善客户身份信息的措施,保证客户身份信息的精、准、全。

  (三)强化客户身份识别,完善客户身份信息

  集中资源,集中力量,对九要素不完整和使用非居民身份证的客户进行排查,及时索取、更新和留存客户的新版身份证件和辅助身份证明材料,核实客户身份信息(九要素)的真实性。

  (四)全面排查存量客户,加大持续识别工作力度

  对保单有效的客户进行全面排查,对保全业务活跃的客户,应结合客户的风险等级,开展强化尽职调查;采取上门拜访、临柜提供材料、远程视频回访、电话回访等方式再次确认客户身份的真实性,及时发现风险隐患并采取措施。

  做好宣传教育活动,夯实反洗钱工作基础

  重视抓好客户身份识别宣传工作,坚持作为一项重要任务抓好抓实。柜面服务或线上服务主动向客户讲解法规要求为作常态;日常宣传加专项主题宣传活动,内勤外勤客户齐参与;宣传形式多样化,自媒体与客服节活动齐结合。

  更多工作细节和建议,敬请关注下期内容,谢谢!